شهادات الادخار … يترقب المواطنون والمستثمرون اجتماع البنك المركزي المصري المقرر عقده يوم الخميس 20 فبراير 2025، لتحديد مستقبل أسعار الفائدة في ظل التغيرات الاقتصادية. ومع استقرار الفائدة خلال الفترة الماضية، تظل شهادات الادخار ذات العائد المرتفع الخيار الأمثل للراغبين في استثمار أموالهم بطريقة آمنة ومربحة.
في هذا المقال، نستعرض أفضل شهادات الادخار في البنوك المصرية، ونوضح العوائد المتاحة لكل شهادة، حتى يتمكن العملاء من تحديد الدخل الشهري الذي يمكنهم تحقيقه من مدخراتهم.
ما هي شهادات الادخار؟
شهادات الادخار هي إحدى أدوات الاستثمار المصرفية التي تتيح للعملاء إيداع أموالهم لفترة محددة مقابل الحصول على عائد ثابت أو متغير، ويتم صرف العائد بشكل دوري (شهري، ربع سنوي، أو سنوي).
أفضل شهادات الادخار في البنوك المصرية 2025
البنك الأهلي المصري يقدم الشهادة البلاتينية المتدرجة لمدة 3 سنوات، وتوفر عائدًا شهريًا يبدأ بـ 26% في السنة الأولى، و22% في السنة الثانية، و18% في السنة الثالثة، بينما يصل العائد السنوي إلى 30% في العام الأول، و25% في العام الثاني، و20% في العام الثالث. كما يقدم الشهادة البلاتينية السنوية، والتي تمنح عائدًا شهريًا بنسبة 23.5%، وعائدًا سنويًا بنسبة 27%، بالإضافة إلى خيار العائد اليومي بنسبة 23% لمدة عام.
- بنك مصر يوفر شهادة “طلعت حرب”، والتي تمنح عائدًا شهريًا بنسبة 23.5% وسنويًا 27%، مع حد أدنى للاكتتاب 1000 جنيه، وإمكانية الاقتراض بضمانها.
- بنك القاهرة يقدم شهادة “البريمو”، والتي تمنح فائدة متغيرة تصل إلى 19%، مع حد أدنى للاكتتاب قدره 10,000 جنيه.
- بنك سايب يوفر شهادة “إكسلانس بلاس”، والتي تقدم عائدًا سنويًا بنسبة 23%، وتتطلب حدًا أدنى للاكتتاب يبلغ 5 ملايين جنيه.
- البنك التجاري الدولي (CIB) يمنح شهادة “بريميوم”، والتي تقدم فائدة 20% تُصرف سنويًا، مع حد أدنى للاكتتاب قدره مليون جنيه.
- بنك الإسكندرية يوفر شهادة “ماكس” الثلاثية، والتي تمنح عائدًا سنويًا بنسبة 21% يُصرف شهريًا، مع حد أدنى للاكتتاب مليون جنيه.
- بنك HSBC يقدم الشهادة الثلاثية، والتي تمنح عائدًا سنويًا بنسبة 22% يتم صرفه شهريًا.
- بنك ناصر الاجتماعي يخصص شهادات “رد الجميل” لكبار السن، حيث تقدم الشهادة الثلاثية عائدًا سنويًا بنسبة 24.25% أو عائدًا شهريًا بنسبة 22.25%. كما توفر شهادة “رد الجميل” لمدة عام عائدًا سنويًا بنسبة 22% أو شهريًا بنسبة 20.5%.
- بنك قطر الوطني (QNB) يوفر الشهادات الثلاثية، والتي تمنح عائدًا شهريًا يتراوح بين 20% و20.15%، مع حد أدنى للاكتتاب قدره 1000 جنيه.
مزايا شهادات الادخار ذات العائد المرتفع
- توفر عوائد ثابتة ومضمونة بعيدًا عن تقلبات السوق.
- إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، مما يتيح سيولة مالية دون الحاجة لكسر الشهادة.
- بعض البنوك توفر التأمين على الحياة طوال فترة الشهادة.
- توفر مرونة في استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر وفقًا لقواعد البنك.
هتقبض كام كل شهر؟
إذا كنت تفكر في استثمار 100,000 جنيه في إحدى شهادات الادخار، فإليك العائد الشهري المتوقع من بعض الشهادات المتاحة:
- الشهادة البلاتينية المتدرجة من البنك الأهلي (أول سنة) تمنح عائدًا سنويًا بنسبة 26%، أي دخل شهري يبلغ 2,166 جنيه.
- شهادة طلعت حرب من بنك مصر تمنح عائدًا سنويًا بنسبة 23.5%، أي دخل شهري يبلغ 1,958 جنيه.
- الشهادة البلاتينية السنوية من البنك الأهلي توفر عائدًا سنويًا بنسبة 23.5%، أي دخل شهري يبلغ 1,958 جنيه.
- شهادة “ماكس” الثلاثية من بنك الإسكندرية تقدم عائدًا سنويًا بنسبة 21%، أي دخل شهري يبلغ 1,750 جنيه.
- الشهادة الثلاثية من HSBC توفر عائدًا سنويًا بنسبة 22%، أي دخل شهري يبلغ 1,833 جنيه.
- شهادة “رد الجميل” الثلاثية من بنك ناصر توفر عائدًا سنويًا بنسبة 22.25%، أي دخل شهري يبلغ 1,854 جنيه.
كلما كان المبلغ المستثمر أعلى، زاد العائد الشهري، مما يجعل شهادات الادخار أداة مثالية لمن يبحثون عن دخل شهري ثابت.
خلاصة القول
مع اقتراب اجتماع البنك المركزي المصري في 20 فبراير 2025، يظل استثمار الأموال في شهادات الادخار خيارًا آمنًا ومربحًا، خاصة مع العوائد المرتفعة التي تقدمها البنوك المختلفة. إذا كنت تفكر في الادخار والاستثمار، فهذه الشهادات تمنحك دخلاً شهريًا مضمونًا دون مخاطرة، وتوفر لك إمكانية الاقتراض والاسترداد وفقًا لاحتياجاتك المالية.