افضل شهادات الادخار بـ 5 بنوك بمصر .. يتزايد الاهتمام بأسعار الفائدة على الشهادات البنكية في السوق المحلية، خاصة بعد القرار الأخير الصادر عن لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، والذي تضمن تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض. هذا القرار أثار تساؤلات حول تأثيره المحتمل على حجم الإيداع والإقراض في البنوك المصرية، وكذلك انعكاساته على العوائد التي يحصل عليها العملاء من الشهادات الادخارية.
تثبيت أسعار الفائدة وتأثيره على المنتجات البنكية
قررت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها يوم الخميس الموافق 21 نوفمبر 2024، الإبقاء على سعر عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 27.25% و28.25% على التوالي، كما تم تثبيت سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 27.75% وسعر الائتمان والخصم عند النسبة ذاتها.
هذا التثبيت يعد الخامس على التوالي، ويأتي في سياق متابعة التطورات الاقتصادية المحلية والدولية، ما دفع البنوك المصرية إلى عقد اجتماعات للجان الأصول والخصوم «الألكو» لمراجعة أسعار الفائدة على منتجاتها المختلفة، بما في ذلك الشهادات الادخارية ذات العائد المتغير.
طبيعة الشهادات متغيرة العائد
تُعد الشهادات الادخارية متغيرة العائد من أبرز المنتجات المصرفية التي تتأثر مباشرة بتغيرات أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي. يتم تحديد سعر الفائدة على هذه الشهادات بناءً على سعر الإيداع لليلة واحدة، والمعروف بـ”كوريدور الإيداع”، حيث تضاف زيادة نسبتها 0.25%. ويُطبق هذا السعر الجديد اعتباراً من يوم العمل التالي لتغيير سعر الإيداع بالبنك المركزي، ويشمل جميع العملاء الحاليين والجدد.
خصائص الشهادات الادخارية
تتميز الشهادات الادخارية، سواء كانت ذات عائد ثابت أو متغير، بأنها شهادات اسمية لا يمكن تداولها أو نقل ملكيتها بأي صورة من الصور. وتبدأ قيمة الشراء لمعظم الشهادات المتغيرة من ألف جنيه مصري ومضاعفاتها. يمكن للعميل استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، مع الالتزام بالقواعد والشروط المعلنة من قبل البنك المصدر.
علاوة على ذلك، يمكن الاقتراض بضمان الشهادة أو إصدار بطاقات ائتمان، ما يجعلها أداة مالية مرنة تلبي احتياجات العملاء المختلفة. يُحتسب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء، ويتم صرفه وفق دوريات عائد متنوعة.
أسعار الفائدة على الشهادات في البنوك
وفيما يلي أبرز أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية متغيرة العائد في عدد من البنوك المصرية:
بنك أبو ظبي التجاري مصر
يقدم شهادة “ستار” لمدة 3 سنوات، بسعر فائدة سنوي يبلغ 27.75%، مع صرف العائد شهرياً. الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 5,000 جنيه.
البنك الأهلي المصري
شهادة مدتها 3 سنوات، بسعر فائدة سنوي 27.5%، ويتم صرف العائد كل 3 شهور.
بنك مصر
يقدم شهادة بنفس المدة وسعر الفائدة 27.5%، مع صرف العائد كل 3 شهور.
بنك القاهرة
شهادة لمدة 3 سنوات، بسعر فائدة سنوي 27%، والعائد يُصرف كل 3 شهور.
بنك التعمير والإسكان
يوفر شهادات متنوعة بعائد سنوي يتراوح بين 27% و27.5%، حيث يتم صرف العائد شهرياً أو كل 3 أو 6 شهور حسب اختيار العميل.
جدير بالذكر ان قرار تثبيت أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي المصري يُظهر تأثيراً محدوداً على الشهادات متغيرة العائد، والتي ترتبط بشكل وثيق بسعر الإيداع الرسمي.