الـ I-Score .. مصطلح أصبح منتشر في أي تعاملات مصرفية وبالأخص نسمعه عند التعسر في سداد البطاقات البنكية “فيزا المشتريات” أو التطبيقات الأخري مثل فاليو، وتكتشف أن تقييمك المالي أصبح سلبي ومن ثم تبدأ في التساؤل ما هو الـ I-Score؟.
في هذا التقرير، نجيب علي هذا السؤال ونكشف تأثير الـ I-Score علي المعاملات البنكية الأخري مثل القروض.
ما هو الـ I-Score ؟
الـ I-Score هو نظام التقييم الائتماني الذي يعتمد على جمع وتحليل المعلومات المالية للمقترضين. يتم من خلاله تقييم سلوك الأفراد في سداد القروض والتعاملات المالية، بما يشمل دفع الفواتير، القروض، بطاقات الائتمان، وغير ذلك. يعتمد هذا التقييم على معلومات مستخلصة من البنوك والمؤسسات المالية ويمنح كل شخص درجة ائتمانية تشير إلى مدى قدرته على الوفاء بالتزاماته المالية.
تتراوح درجات الـ I-Score من 300 إلى 850، حيث تعكس الدرجة المرتفعة قدرة الشخص على سداد التزاماته المالية في الوقت المحدد، بينما تشير الدرجة المنخفضة إلى وجود خطر في سداد القروض، مما قد يؤدي إلى وضع الشخص في القوائم السلبية.
كيف يتم حساب الـ I-Score؟
يتكون الـ I-Score من عدة عوامل رئيسية، من أبرزها:-
– التاريخ الائتماني: يشمل سجل سداد القروض السابقة ومدى انتظامك في الدفع.
– الديون المستحقة: مقدار الديون المستحقة مقارنة بدخلك.
– النوع الائتماني: يتأثر تقييمك بنوع القروض التي حصلت عليها، مثل القروض الشخصية، بطاقات الائتمان، أو القروض العقارية.
– مدة الائتمان: طول الفترة التي مرّت منذ بدء استخدامك للائتمان.
– الطلبات الائتمانية: عدد المرات التي تقدمت فيها بطلب للحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية.
– الـ I-Score والقوائم السلبية.
الوقوع في القوائم السلبية يعني أن الشخص أصبح موضع شك من قبل المؤسسات المالية في قدرته على الوفاء بالتزاماته المالية، قد يحدث ذلك نتيجة لعدة عوامل، مثل التأخير في سداد القروض، تجاوز الحد الائتماني لبطاقات الائتمان، أو التورط في قضايا مالية، فوجودك في القوائم السلبية قد يؤدي إلى عدم تمكنك من الحصول على تمويل مستقبلي أو ارتفاع تكلفة القروض التي قد تحصل عليها.
إزاي تتجنب التصنيف السلبي في الـ I-Score ؟
حافظ على سداد الالتزامات في موعدها
– أحد الأسباب الرئيسية التي تؤدي إلى انخفاض التقييم الائتماني هو التأخير في سداد الدفعات.
– احرص دائمًا على دفع الأقساط في الوقت المحدد، سواء كانت قروضًا شخصية أو فواتير.
– قد يؤدي التأخير ولو لبضعة أيام إلى تأثير سلبي على تقييمك الائتماني.
تجنب زيادة الديون
– من المهم أن تراقب مستوى ديونك مقارنة بدخلك، تجاوز الحد الائتماني على بطاقات الائتمان أو القروض يمكن أن يؤدي إلى تدهور التقييم الائتماني بشكل كبير.
– حاول أن تكون حذرًا في استخدام البطاقات الائتمانية ولا تعتمد عليه بشكل مفرط.
التأثيرات السلبية للقوائم السلبية
الوقوع في القوائم السلبية قد يتسبب في العديد من المشاكل المالية، مثل:-
– رفض القروض: البنوك والمصارف قد ترفض طلباتك للحصول على قروض جديدة.
– ارتفاع الفائدة: إذا تمكنت من الحصول على قرض، قد تفرض عليك البنوك فوائد مرتفعة نتيجة لتقييمك الائتماني المنخفض.
– تأثير على العروض المالية الأخرى: قد تؤثر القوائم السلبية أيضًا على عروض التمويل الشخصي أو حتى على عروض شراء السيارات والعقارات.
اقرأ ايضا
مجلة صناع البنوك العدد 163 أكتوبر – نوفمبر 2020
مجلة صناع البنوك العدد 164 مارس – يونيو 2021
مجلة صناع البنوك العدد 165 بتاريخ أكتوبر – ديسمبر 2021
“رابطة تجار السيارات” تكشف السبب لارتفاع سوق المستعمل فى مصر
اعرف أسعار موديلات مرسيدس مصر 2022 بعد الزيادة الجديدة
نقلا عن جريدة العقارية